Préstamo Bancario

Registro y control de préstamos bancarios

Para registrar un préstamo bancario en ZetaSoftware y realizar el seguimiento de su saldo, es necesario diferenciar los siguientes movimientos:

• El ingreso del dinero recibido.
• El pago del capital.
• El pago de los intereses.

Cada movimiento debe registrarse con el concepto bancario correspondiente y utilizar una misma referencia para identificar el préstamo.

Configuración previa

Antes de comenzar, se deben crear los siguientes Concepto Préstamo Bancarios:

Concepto de tipo Ingreso

• Préstamo bancario : debe estar asociado a la cuenta contable utilizada para registrar la deuda con el banco.

Conceptos de tipo Egreso

• Pago de capital del préstamo: debe estar asociado a la misma cuenta contable donde se registró la deuda.
• Intereses del préstamo: debe estar asociado a la cuenta contable de gastos financieros o intereses correspondiente.

Para crear o verificar estos conceptos, ingresar en:

**Configuración → Caja y Bancos → Conceptos **

La definición de las cuentas contables debe realizarse de acuerdo con el criterio del responsable contable de la empresa.

1. Registrar el ingreso del préstamo

Cuando el banco acredite el dinero, ingresar en:

Comprobantes → Movimientos Bancarios → Agregar → Crédito Bancario

Completar los siguientes datos:

• Seleccionar la cuenta bancaria donde se recibió el dinero.
• Ingresar el importe total acreditado.
• Seleccionar el concepto Préstamo bancario recibido.
• Ingresar la referencia asignada al préstamo, por ejemplo, PRES1.
• Confirmar el comprobante.

Este movimiento registra el ingreso del dinero en la cuenta bancaria y genera la deuda correspondiente.

2. Registrar el pago de cada cuota

Generalmente, cada cuota está compuesta por:

• Una parte correspondiente al capital.
• Una parte correspondiente a los intereses.

Para registrar correctamente la cuota, se deben ingresar dos Débitos Bancarios separados, ya que cada importe afecta una cuenta contable diferente.

Pago del capital

Ingresar en:

Comprobantes → Movimientos Bancarios → Agregar → Débito Bancario

Completar:

• La cuenta bancaria desde la cual se realizó el pago.
• El importe correspondiente al capital incluido en la cuota.
• El concepto Pago de capital del préstamo.
• La misma referencia utilizada al registrar el préstamo, por ejemplo, PRES1.
• Confirmar el comprobante.

Este movimiento disminuye la deuda pendiente con el banco.

Pago de los intereses

Ingresar nuevamente en:

Comprobantes → Movimientos Bancarios → Agregar → Débito Bancario

Completar:

• La cuenta bancaria desde la cual se realizó el pago.
• El importe correspondiente a los intereses.
• El concepto Intereses del préstamo.
• La misma referencia del préstamo, por ejemplo, PRES1.
• Confirmar el comprobante.

Este movimiento registra el gasto financiero generado por el préstamo.

Importante: El capital y los intereses deben registrarse en movimientos separados porque cada concepto está asociado a una cuenta contable diferente.

3. Consultar los movimientos del préstamo

Para consultar los movimientos vinculados al préstamo, ingresar en:

Informes → Totales por Referencia

Seleccionar o filtrar por la referencia utilizada, por ejemplo, PRES1.

El informe permitirá visualizar los movimientos relacionados con el préstamo, entre ellos:

• El importe originalmente recibido.
• Los pagos de capital realizados.
• Los intereses abonados.
• Las fechas e importes de cada movimiento.

Para determinar el capital pendiente, se debe considerar el importe original del préstamo y restarle únicamente los pagos registrados con el concepto Pago de capital del préstamo. Los intereses representan un gasto financiero y no reducen el capital adeudado.